Solteros con trabajo e hijos: así son las personas que más se endeudan de España
El 3,5 % de las familias valencianas que se acogen a la Ley de Segunda Oportunidad lo hacen con un alto nivel de endeudamiento, generado a través de préstamos personales (31,52 %), el uso de tarjetas de crédito (15,03 %) y otras formas de financiación al el uso de tarjetas de crédito (15%)
En España, la deuda media de quienes recurren a la Ley de Segunda Oportunidad supera los 70.000 euros, una cifra que refleja el nivel crítico de endeudamiento en los hogares, según un estudio realizado por Valencia Sin Deuda. El 73,5% de las familias que recurre a la Ley de Segunda Oportunidad lo hace arrastrando un alto nivel de endeudamiento, una situación que pone en riesgo su estabilidad financiera y afecta directamente a su calidad de vida.
El 96% de las deudas que arrastran los hogares y autónomos sobreendeudados que solicitan acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad proviene de entidades privadas, mientras que un 4 % corresponde a deuda con entidades públicas o Administraciones del Estado, como Hacienda o la Seguridad Social.
Solteros, con trabajo estable y con hijos: así es el perfil más frecuente entre los solicitantes
El abogado de Valencia Sin Deuda, Samuel Díaz, señala que «los datos demográficos permiten entender mejor el perfil de quienes se acogen a la Ley de Segunda Oportunidad para salir de una situación de sobreendeudamiento e insolvencia. El 61 % son personas solteras, seguidas por un 17 % de casados en régimen de gananciales y, en menor medida, personas viudas o parejas de hecho. Además, el 51 % tiene hijos a su cargo, lo que añade una dimensión de urgencia y presión a su situación económica».
En cuanto a la situación laboral, la mayoría de las personas que recurren a la Ley de Segunda Oportunidad son asalariadas (58 %). Les siguen los pensionistas (14 %) y, en menor medida, quienes se encuentran en situación de desempleo, con o sin prestación (20 %). También figuran autónomos (7,3 %), y en porcentajes muy reducidos, amas de casa y personas en ERTE, ambas por debajo del 1 %.
¿Cómo se genera esta deuda?
Entre las principales causas del endeudamiento destacan los préstamos personales (31 %), seguidos del uso de tarjetas de crédito como forma de financiación (15 %) y otras vías de crédito al consumo. En menor medida, aparecen otros tipos de financiación (5 %), hipotecas (3 %) y deudas con proveedores, pólizas de crédito o avales, lo que indica que algunas personas incluso asumen deudas ajenas como avalistas.
En Valencia Sin Deuda comprobamos cada día que el sobreendeudamiento suele estar provocado por una combinación de factores: desde el desconocimiento de las condiciones reales de los productos financieros, hasta gastos imprevistos como reparaciones u obras, cambios drásticos en la vida personal (divorcios, enfermedades prolongadas o incapacidades) o la pérdida del empleo y de la fuente principal de ingresos, incluyendo también pérdidas en negocios o actividades profesionales. Son situaciones que pueden afectar a cualquiera, y por eso trabajamos para ofrecer soluciones reales a quienes más lo necesitan.
«El sobreendeudamiento implica que los ingresos no alcanzan para cubrir los gastos fijos ni las cuotas de las deudas. Se recurre a nuevos créditos para pagar deudas antiguas, se entra en una espiral, aparecen impagos y se termina en listas de morosidad como ASNEF», explica un experto de Valencia Sin Deuda. «Esto evidencia que, más allá de situaciones puntuales, existe un patrón estructural de acumulación insostenible de deuda».
«Detrás de un problema de endeudamiento grave, en muchos casos reside el desconocimiento de los mecanismos de financiación y sus obligaciones», explica Díaz.
«Los datos son contundentes: miles de personas en España necesitan una salida real y legal a su situación de ahogo económico. La Ley de Segunda Oportunidad no solo permite cancelar deudas, sino que devuelve la esperanza y el control de sus vidas a quienes confían en nosotros», afirma Samuel Díaz, abogado de Valencia Sin Deuda.
Sobre Sin Deuda Group
Sin Deuda Group es una empresa especializada en la Ley de Segunda Oportunidad. Tiene como objetivo ayudar a todos los particulares y autónomos en una situación económica compleja a reestructurar sus deudas y otorgarles así una segunda oportunidad, para que comiencen una nueva etapa libre de cargas económicas, ofreciendo asesoramiento y servicio de tramitación durante todo el proceso.
Desde su creación e inicio de actividad en Canarias, ha conseguido la cancelación de más de 75 millones de euros a nivel nacional. Con un equipo de profesionales altamente especializado en este procedimiento legal, continúa expandiendo sus servicios a clientes repartidos por toda España a través de la marca global y de las territoriales Andalucía Sin Deuda, Valencia Sin Deuda y Canarias Sin Deuda.
