La deuda financiera de las familias valencianas (préstamos, créditos y cuentas pendientes de pago) está situada en el mayor crecimiento de los últimos siete años. “Nos encontramos en un momento histórico en cuanto a los datos de endeudamiento”, señala José Antonio Pérez Vercher, delegado Ausbanc en Valencia.
Los datos del servicio de estudios del Banco de España señalaban en el primer trimestre de este año en el 125% de su renta bruta disponible.
“Nos decían que era el momento de endeudarnos y ahora las deudas ahogan a muchas familias”, sintetiza Jorge Garrigues, de Adicae Valencia.
Fundamentalmente, el crecimiento de la deuda de los hogares valencianos se ha sustentado en los préstamos a largo plazo, sobre todo en los créditos para la compra de vivienda, los hipotecarios, que son los que más han crecido. “Los préstamos a corto plazo crecieron a un ritmo alto pero no tan elevado, mientras que las cuentas pendientes de pago se sitúan en tercer lugar”, señala Pérez Vercher.
Se da la circunstancia además de que las familias valencianas más endeudadas son aquellas con un menor nivel de ingresos, siendo, por tanto, las más vulnerables a las subidas de los tipos de interés. “Aunque las entidades bancarias no quieren reconocerlo, entre un 2% y un 3% de familias están en situación de riesgo elevado”, denuncia Ausbanc, que advierte de que lo que hasta ahora ha sido asumible gracias al alargamiento de los plazos y a los bajos tipos de interés empieza a ponerse difícil.
Desde Adicae también alertan de que ya estamos en “escenarios adversos” que pueden complicar la situación. “Ya estamos en situación de peligro, porque ya estamos ante el efecto de los tipos”, señala Garrigues, que lo ejemplifica con el aumento de la morosidad, en principio con efectos sobre las tarjetas y los créditos personales, pero que puede ampliarse a otros ámbitos.
En muchas ocasiones las familias no se paran a pensar en el riesgo que asumen, parecen creer que lo que hacen es aumentar su patrimonio porque compran una vivienda que les dicen que cada vez se revaloriza más.
En estas circunstancias aparecen algunos supuestos remedios que pueden empeorar la situación.
Las asociaciones de consumidores y usuarios de banca alertan de la necesidad de estudiar detenidamente las ofertas de las empresas de reunificación de deudas, que han proliferado espectacularmente.
La necesidad perentoria de conseguir liquidez o las dificultades de acceder a la banca tradicional ha favorecido que se multipliquen empresas de créditos rápidos. Adicae advierte que se ha denunciado sus agresivas publicidades que a veces terminan ocultando información, además estas firmas ofrecen el dinero a un TAE de 20% cuando hay productos en el mercado que lo ofrecen a un 10%. Además mucha gente queda sorprendida cuando descubre la realidad sobre el tiempo de concesión del crédito.
